Financiamento imobiliário: como funciona e o que avaliar

O financiamento é o caminho da maioria das compras no Brasil. Entender as peças que compõem o contrato ajuda a comparar propostas e a evitar surpresas ao longo de vinte ou trinta anos.

Entrada

Os bancos costumam financiar uma parte do valor do imóvel e exigir o restante como entrada. Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e menos juros você paga no total. Vale simular cenários diferentes antes de decidir.

SAC ou Price

São os dois sistemas de amortização mais comuns:

• SAC — a parcela começa mais alta e diminui com o tempo. No total, você paga menos juros.
• Price — a parcela é fixa do começo ao fim (corrigida pelo indexador). Facilita o planejamento, mas o custo total costuma ser maior.

Olhe o CET, não só a taxa

A taxa de juros anunciada não conta a história toda. O Custo Efetivo Total (CET) inclui seguros obrigatórios, tarifa de administração e demais encargos — é ele que permite comparar bancos de forma honesta. Peça o CET por escrito em cada proposta.

Comprometimento de renda

Como regra geral, os bancos limitam a parcela a cerca de 30% da renda familiar comprovada. Some ao cálculo o condomínio e o IPTU: são despesas fixas que continuam existindo depois que o financiamento acaba.

Uso do FGTS

O saldo do FGTS pode entrar como parte da entrada, para amortizar o saldo devedor ou para reduzir o valor das parcelas. Existem condições — o imóvel precisa ser residencial e urbano, e há exigências quanto ao tempo de contribuição e a não possuir outro imóvel residencial na mesma região. As regras e os limites de valor mudam periodicamente, então confirme o que está valendo antes de contar com esse recurso.

Antes de assinar

Leia o contrato inteiro, confira o valor da avaliação feita pelo banco e verifique as condições de portabilidade — trocar de banco depois é possível e pode valer a pena se as taxas caírem.

Quer entender qual faixa de imóvel cabe no seu orçamento? A nossa equipe ajuda a fazer as contas antes de você começar a visitar.